211service.com
Alipay leidt een digitale financiële revolutie in China
Niet veel jaren geleden betaalde Jane Yang, een 26-jarige ambtenaar in Peking, haar huisbaas in termijnen van drie maanden met een stapel bankbiljetten van 100 yuan. Om haar nutsvoorzieningen - water, elektriciteit en internetrekening thuis - te betalen, ging ze naar drie verschillende banken, waar ze geld aan een loket overhandigde. Het proces was erg tijdrovend en irritant, herinnert ze zich. Zelfs toen wolkenkrabbers en glimmende winkelcentra rond de hoofdstad van China opdoken, hadden de meeste inwoners van de middenklasse nog nooit een eenvoudig chequeboekje gezien of gebruikt.
Tussen juli 2013 en 30 juni 2014 verwerkte Alipay $ 778 miljard aan transacties.
Tegenwoordig gebruikt ze de Alipay-app, de populairste online betalingsdienst van China, op haar smartphone om geld rechtstreeks over te schrijven naar de rekening van haar verhuurder. Ze betaalt ook voor haar nutsvoorzieningen en haar mobiele telefoonrekening via Alipay. Yang houdt zelfs spaargeld op haar Alipay Yu'ebao-geldmarktrekening, waar geld een hogere rente krijgt dan op een traditionele bankrekening. Yang was niet van plan om opzettelijk haar financiële gewoonten te herzien, maar nieuwe mobiele technologie, zegt ze, maakte het wel gemakkelijk.
In oktober 2014 had Alipay meer dan 300 miljoen geregistreerde gebruikers in China (en 17 miljoen in het buitenland), volgens de meest recente cijfers die het bedrijf openbaar heeft gemaakt. Velen, zoals Yang, hebben oorspronkelijk accounts opgezet om te winkelen bij de razend populaire retailsites van moederbedrijf Alibaba Taobao.com en Tmall.com , waar alles te koop is, van merkkleding tot voer voor huisdieren. Het Alipay-betalingssysteem werkt net als PayPal, behalve dat het geld in escrow wordt vastgehouden en wordt vrijgegeven wanneer de goederen op bevredigende wijze aankomen. In een samenleving waar consumenten hebben geleerd op hun hoede te zijn voor valse advertenties en nepproducten, hielp het escrow-systeem van Alipay de angst van de consument weg te nemen - en gaf Alibaba's retailsites een cruciaal vroeg voordeel ten opzichte van rivaliserende eBay.
Tegenwoordig verkopen de sites van Alibaba jaarlijks voor $ 300 miljard aan goederen, waardoor de verkoop op eBay en Amazon samen in het niet valt. Het bedrijf, dat in tegenstelling tot Amazon de goederen niet daadwerkelijk op zijn sites opslaat en verkoopt, hield in september zijn eerste openbare aanbieding op de New York Stock Exchange en haalde $ 25 miljard op, het grootste debuut ooit.
[Alibaba en Alipay] zijn een integraal onderdeel van elkaars succes. Maar het zou me niet verbazen als Alipay op de lange termijn de belangrijkste business blijkt te zijn. —Ben Cavender, China Market Research Group
Alibaba en Alipay, dat sinds 2011 als een afzonderlijk bedrijf is opgenomen, hebben bijgedragen aan de zeer snelle uitbreiding van de online verkoop in China - nu 's werelds op een na grootste e-tailmarkt. McKinsey Global Institute schat dat Chinese e-tailing tegen 2020 maar liefst $ 650 miljard aan omzet zou kunnen genereren, en de Chinese markt zal vandaag gelijk zijn aan die van de Verenigde Staten, Japan, het Verenigd Koninkrijk, Duitsland en Frankrijk samen.
Hoezeer Alibaba de bloeiende e-commercemarkt van China ook heeft aangedreven, het is mogelijk dat Alipay uiteindelijk de grotere impact op de Chinese economie zal hebben. Alibaba en Alipay zijn een integraal onderdeel van elkaars succes, zegt Ben Cavender, directeur van de China Market Research Group in Shanghai. Maar het zou me niet verbazen als Alipay op de lange termijn het belangrijkste bedrijf blijkt te zijn: het is zo flexibel en heeft zoveel potentiële toepassingen.
Alipay debuteerde als een eenvoudig e-betalingssysteem, maar het is nu een bestemmings-app (en website) op zich. Naast het vergemakkelijken van het online winkelen voor consumenten, heeft Alipay, met zijn enorme ingebouwde gebruikersbestand, onlangs een reeks financiële diensten beschikbaar gesteld aan mensen die voorheen geen gemakkelijke toegang hadden tot hulpmiddelen voor het doen van betalingen, geldmarktrekeningen en leningen voor kleine bedrijven .
Nu de Chinezen snel gewend raken aan het bankieren op hun telefoon, krijgt Alipay te maken met nieuwe concurrentie van alternatieven zoals Tencent's Weixin Wallet-functie, die mobiele betalingen mogelijk maakt.
In China zijn het tegenwoordig technologiebedrijven die innovatie in mobiele betalingen stimuleren, zegt Zennon Kapron, expert op het gebied van financiële technologie en digitale valuta in Shanghai. Traditionele banken en de overheid zijn niet de hoofdrolspelers.
Volgens het bedrijf heeft Alipay tussen juli 2013 en 30 juni 2014 $ 778 miljard (4,8 biljoen yuan) aan transacties verwerkt. Het is in staat om meer dan 10 miljard transacties per dag te verwerken. Tijdens de populaire jaarlijkse Singles' Day-uitverkoop, die vergelijkbaar is met Black Friday in de VS, maar dan met overdrive, verwerkte Alipay tot 2,85 miljoen transacties per minuut en 54 procent van de transacties vindt plaats via een mobiel apparaat.
De back-endtechnologie van Alipay is vergelijkbaar met die van PayPal, zegt Kapron, maar aan de voorkant is de ervaring van de gebruiker heel anders. PayPal is vooral bekend als een betalingsoptie, een scherm dat u aan het einde van een transactie op een winkelwebsite kunt bereiken, maar met Alipay kunnen klanten rechtstreeks naar de app en website gaan om betalingen te doen, hun investeringen te controleren of films of vliegtuig kaartjes. De presentatie is volgens Kapron geschikt voor mensen die al snel gewend zijn om hun mobiele telefoon voor alles te gebruiken.
Met deze nieuwe mobiele betalingstechnologieën heeft China zowel chequeboekjes als desktopbankieren een sprong voorwaarts gemaakt. Zo ging Jane Yang rechtstreeks van het betalen van huur in contanten naar betalen via Alipay. Volgens PricewaterhouseCoopers zei 79 procent van de ondervraagde Chinese consumenten blij te zijn met het ontvangen van coupons via hun mobiele apparaten, tegenover slechts 53 procent wereldwijd. En 55 procent van de Chinese consumenten zei dat ze verwachtten dat hun telefoon in de toekomst de belangrijkste manier zou zijn om aankopen te doen, tegenover 29 procent wereldwijd.
Dit is een opmerkelijke ommekeer voor een land dat jarenlang leek vast te zitten in een veel vroeger, low-tech tijdperk van financiële consumentendiensten. De banken hebben niets gedaan om de klantenservice te vergemakkelijken, zegt Cavender, die opmerkt dat men jarenlang in de rij moest staan bij een bank om een creditcardrekening te betalen. Het kon niet via de post of online. Alleen degenen die veel geld hadden om te investeren en in de buurt van grote bankfilialen woonden, hadden gemakkelijk toegang tot opties voor vermogensbeheer.
Deze veranderingen vallen samen met stijgende algemene inkomens in China en met de wens van de regering om een meer op consumenten gebaseerde samenleving op te bouwen, merkt Tjun Tang, senior partner en directeur van het kantoor van Boston Consulting Group in Hong Kong op. Wat betreft digitale financiering, loopt China momenteel waarschijnlijk voorop in de wereld, zegt hij.