211service.com
Beyond Credit Cards: Q&A met Dan Schulman van American Express
American Express begon in de 19e eeuw met het leveren van geld te paard. Het gaf de eerste algemeen geaccepteerde plastic laadpas uit in 1959 en is sindsdien min of meer hetzelfde gebleven.
Maar een verwachte wereldwijde toename van betalingen op mobiele telefoons en tablets - hun dollarwaarde zal in 2012 met 76 procent stijgen tot $ 86 miljard, voorspelt Gartner - laat de op twee na grootste Amerikaanse creditcardmaatschappij zich voorbereiden op een toekomst zonder plastic.
Binnenkomen Dienen , een prepaid, herlaadbare bestedingsrekening die Amex afgelopen maart heeft gelanceerd. Serve is deels een internetdienst en deels een pinpas waarvan het minimalistische design het bekende gladiatorlogo mist. De doelgroep is duidelijk: jongeren en minder duidelijk kredietwaardig. De service is niet alleen gratis, maar nieuwe klanten krijgen ook een tegoed van $ 10 om aan de slag te gaan.
Als het lukt, maakt het ontwerp van de kaart niet uit. Serve is het eerste product van het in New York gevestigde bedrijf dat is geboren voor internet en mobiele telefoons, en het wil rechtstreeks concurreren met Paypal. Beide hebben bijvoorbeeld toegevoegde toepassingen waarmee gebruikers online geld kunnen sturen naar vrienden via Facebook. Verizon Wireless en Sprint zijn overeengekomen om Serve op telefoons te zetten, waardoor het een digitale portemonnee wordt van waaruit geld naar verkopers of iemand anders kan worden gezapt.
Er komt nog meer. Sinds 2010 staat Dan Schulman, ooit CEO van Virgin Mobile, aan het hoofd van Amex's Enterprise Growth-divisie, de eenheid die Serve runt en bezig is Amex's intrede in de mobiele handel te orkestreren. Schulmans oorlogskas is omvangrijk: hij heeft... $ 100 miljoen beschikbaar om te investeren in technologiebedrijven.
Technologie beoordeling zakenschrijver Jessica Leber interviewde Schulman om te horen hoe Amex reageert op een omgeving waar draadloze providers, retailers, banken en internetbedrijven allemaal strijden om een stukje creditcardwinst.
TR: Hoe zie je de aard van geld veranderen? ?
Schulman: Ongeveer 85 procent van de transacties over de hele wereld vindt tegenwoordig in contanten plaats. Maar contant geld zal minder dominant worden. De mobiele telefoon wordt in rap tempo een vormfactor waarin je niet alleen je boodschappen betaalt, maar ook steeds meer informatie te weten komt over je boodschappen. Wat is biologisch, wat is misschien niet biologisch? Wat vinden je vrienden ervan? Welke aanbiedingen en deals kunnen er omheen zijn? De manier waarop u er in principe voor betaalt, kan veranderen. Je kunt het nu betalen. U kunt deze achteraf betalen. U kunt virtuele valuta gebruiken. Je kunt loyaliteitspunten gebruiken die je hebt verzameld. Dus de aard van hoe we voor dingen zullen betalen, zal fundamenteel veranderen.
Waarom heb je Serve gelanceerd?
De toekomst van ons bedrijf ligt langs de dimensies van digitale handel. De lancering van Serve was een belangrijke stap in die richting. Serve begint zijn volledige potentieel te realiseren als we functies beginnen toe te voegen die Serve van een betalingsplatform naar een echte enabler van digitale handel brengen.
Wat altijd deel uitmaakte van het ethos van American Express, is dat we gegevens verzamelen en die delen met verkopers, en laten zien waar een winkelier effectiever kan zijn in hun marketing. Naarmate alles wordt gedigitaliseerd, kan een marketeer veel gerichter en veel efficiënter zijn met zijn marketing. En consumenten, in plaats van te worden gespamd met de ene aanbieding na de andere, kunnen aanbiedingen krijgen voor precies datgene waarin ze geïnteresseerd zijn.
American Express begon in de jaren 1850 als een concurrent van de U.S. Postal Service. Maakt iemand zich zorgen dat creditcards op het punt staan irrelevant te worden, zoals papieren post?
Als je niet verandert en niet constant innoveert, loopt elk bedrijf het risico om in de toekomst relevantie te verliezen. Je kunt het ene bedrijf na het andere noemen, van Kodak tot de muziekbedrijven, die hun businessmodel fundamenteel hebben moeten veranderen.
Dat herkennen we. Het was een van de redenen waarom mijn groep werd gevormd. Mijn online en mobiele teams zijn gevestigd in Silicon Alley in New York. We opereren bijna als een startup. Als je daar onze kantoorruimte binnenloopt, is het radicaal anders dan wat in je opkomt als je aan een financiële dienstverlener denkt. De mensen die we daar hebben, zijn voornamelijk van softwarebedrijven, draadloze bedrijven, gebruikersontwerpbedrijven, Amazon, noem maar op.
Het verschil is dat we alle activa van American Express kunnen benutten. Ik denk dat ons merk misschien waardevoller is in een digitaal tijdperk dan in een analoog tijdperk. Wanneer u denkt aan het online opslaan van uw commerciële identiteit, is dat heel anders dan uw sociale persoonlijkheid. Je sociale persoonlijkheid die je op Facebook hebt - het kan echt of niet echt zijn. Het is echt aan jou om te definiëren wat dat is. Maar uw commerciële persona - dat zijn uw financiële informatie, uw merkvoorkeuren, uw boodschappenlijstje. Het moet 100 procent nauwkeurig zijn. American Express is een van de merken die mensen vertrouwen. Er zijn ook zeer unsexy elementen van dit bedrijf: fraudebeheer, risicobeheer, naleving van de regelgeving. Dat zijn dingen die we heel goed begrijpen.
Bedrijf in gevaar: Het gebruik van creditcards groeit niet snel in de VS. Sterker nog, het aantal betalingen met kaarten is afgenomen omdat consumenten overstappen op debet- en prepaidkaarten of internetbankieren. Mobiele betaalmethoden zouden de verschuiving kunnen versnellen.
U hebt onlangs een kantoor geopend in China. Wat is daar de strategie?
We hebben zojuist aangekondigd dat we gaan samenwerken met een Chinees bedrijf, Lianlian . Het idee achter die samenwerking is om ons digitale platform te nemen, Serve te nemen, dat te licentiëren en dat in de infrastructuur van Lianlian in te bedden.
De overgrote meerderheid van de mobiele telefoons in China zijn prepaid. Dus een Chinese consument gaat naar een handelaar en geeft ze contant geld, en dat geld wordt in minuten in hun mobiele telefoon vertaald. Ons partnerschap is van plan om digitale portemonnees voor die verkopers mogelijk te maken, en vanuit die digitale portemonnee kan de consument een percentage toewijzen aan minuten op zijn mobiele telefoon. Lianlian, met het voordeel van de technologie van Serve, zal online aankopen, digitale betalingen en aanbiedingen en deals in hun portemonnee mogelijk maken. Het kan de Chinese consument nu de mogelijkheid bieden om een breed scala aan digitale activiteiten uit te voeren die ze voorheen misschien nooit hadden kunnen doen.
Near-field communicatiechips komen nu naar telefoons. Hiermee kunnen we betalen met slechts een tik op een terminal. Zal deze technologie aanslaan?
Als je alleen je telefoon gebruikt in plaats van een plastic kaart, denk ik dat het behoorlijk wat tijd kost om te betalen. Het kan zijn dat deze technologie eerst andere toepassingen vindt: u kunt uw huis ontgrendelen en u geen zorgen meer maken over uw sleutels.
Ik denk dat de echte doorbraak plaatsvindt wanneer je met je telefoon op de deuropening van een winkelier kunt tikken en selectief je commerciële identiteit aan die winkelier kunt onthullen. Je vertelt ze, ik ben een nieuwe klant of een trouwe klant. Ik heb dit boodschappenlijstje waar ik naar op zoek ben, of ik ben merktrouw aan deze producten. Ik heb zo'n budget. Vervolgens kunt u als detailhandelaar segmenteren naar een individu: volledige personalisatie rond de aanbiedingen en deals en informatie die de consument mogelijk wil. Dus dan is er een echte reden voor u om op uw telefoon te tikken. Dat is waar velen van ons nu aan denken.
Verandert sociale netwerken uw bedrijf?
Sociale netwerken worden deze geweldige vorm van ontdekking. Wat vinden mijn vrienden leuk? Het tweede dat ze echt begonnen te doen, is dit hele idee rond virtuele valuta's te creëren. Deze virtuele valuta zijn zeer reëel. Voor een bepaalde doelgroep is het geven van een virtuele bloem versus een echte bloem eigenlijk heel zinvol.
We kochten een bedrijf genaamd Sometrie , die vorig jaar 3,3 biljoen eenheden virtuele valuta op hun platform deden. Je kunt virtuele goederen kopen, zoals gouden munten of wat dan ook. Die overname stelt ons in staat gebruik te maken van de enorm groeiende ruimte van online gaming en om mogelijkheden te ontwikkelen om virtuele valuta te beheren, een bedrijf dat naar verwachting in 2014 bijna zal verdubbelen. De overname gaat echter niet alleen over gamen. Het gaat erom de capaciteiten en het talent te krijgen die we nodig hebben om het Serve-platform uit te breiden naar nieuwe functies en toepassingen.