De volgende stap in financiën: exponentieel bankieren

Geleverd door BBVA

De financiële sector, met name het bankwezen, heeft kenmerken die het een kandidaat maken voor snelle en vroege digitalisering, vooral omdat de fundamentele grondstoffen en producten op twee komen: data (of informatie) en geld. En geld kan worden omgezet in boekhoudkundige cijfers, dat wil zeggen gegevens of informatie. Toch heeft het bankwezen lang niet geleden onder het niveau van ontwrichting dat andere sectoren ervaren.

Maar dit is aan het veranderen. Een nieuwe generatie klanten is opgegroeid in een digitale markt en vraagt ​​om andere diensten en nieuwe manieren om deze te benaderen. Wat deze klanten nodig hebben, is een flexibele, snelle service - idealiter in realtime - die scherp geprijsd en gepersonaliseerd is, en dit alles in een veilige omgeving, waar hun gegevens worden beschermd. Ten slotte willen klanten andere diensten aangeboden krijgen, zoals gemakkelijke toegang tot P2P-systemen, zodat ze hun bank kunnen gebruiken voor eventuele interacties of transacties met andere mensen.

De technologieën die het mogelijk maken om alles aan te bieden wat al bestaat; hun nieuwste ontwikkelingen en groeiende acceptatie maken de weg vrij voor toekomstige veranderingen die we ons niet eens kunnen voorstellen, met enorme winsten in de verscheidenheid en kwaliteit van de aangeboden diensten en in operationele productiviteit.

Lees het volledige artikel op de OpenMind-site van BBVA

• De volgende stap in financiën: exponentieel bankieren

Tot die technologieën behoren mobiel computergebruik (smartphones worden steeds meer de favoriete manier van klanten om toegang te krijgen tot hun banken); biometrische gegevens, waardoor veilige identificatie mogelijk is zonder dat er documentatie of fysieke aanwezigheid nodig is; cloud computing, waardoor het mogelijk wordt om schaalbare, efficiënte computerdiensten aan iedereen aan te bieden; en blockchain, waarmee veel bankprocessen kunnen worden geautomatiseerd die momenteel intensieve menselijke tussenkomst vereisen.

Belangrijke cognitieve technologieën voor de ontwikkeling van bankieren zijn onder meer 'conversationele interfaces' die de gebruikerservaringen verbeteren; 'geautomatiseerde complexe redenering', die volledig geautomatiseerde besluitvorming mogelijk maakt; en 'deep learning', anticiperend op meer geavanceerde systemen voor fraudedetectie. Daarnaast is er 'risk scoring', het definiëren van dynamische clusters van klanten, het opstellen van kunstmatige stressscenario's en nog veel meer. En kunstmatige intelligentie is van fundamenteel belang voor de ontwikkeling van natuurlijke taalverwerking, waardoor computers een gesprek met mensen kunnen onderhouden. Dit zou de digitalisering van klanten enorm versnellen.

Aan de andere kant vereist gebruikersgemak veel meer globale en geïntegreerde oplossingen om aan hun behoeften te voldoen, en dit zal waarschijnlijk worden bereikt door platforms die producten en diensten van verschillende aanbieders combineren. De hamvraag is dus: wie zal het centrum van deze platforms bezetten zoals bijvoorbeeld Amazon dat tegenwoordig doet? Deze centrale speler wordt de eigenaar van het platform, stelt de regels vast, neemt verantwoordelijkheid voor onderhoud en verbeteringen en valideert de transacties die daar plaatsvinden. Bijgevolg zal het een deel van de inkomsten ontvangen die door die transacties worden gegenereerd en zal het toegang hebben tot en controle hebben over de informatie die eromheen wordt gegenereerd, wat zelf een andere enorme bron van waarde is.

Om te slagen in een dergelijke competitieve omgeving die start-ups, banken en waarschijnlijk enkele van de grote digitale ondernemingen van vandaag omvat, zijn twee fundamentele voorwaarden vereist: ten eerste beschikken over de meest geavanceerde capaciteiten die worden geboden door de exponentiële technologieën waarop het platform is gebouwd; en ten tweede, het vertrouwen van de consument kunnen winnen door een uitstekende reputatie die de nadruk legt op voorzichtigheid, transparantie en een volledige afwezigheid van belangenconflicten.

Wat dus nodig is, is regelgeving die de waarde van nieuwe digitale voorstellen voor consumenten adequaat in evenwicht houdt met bescherming tegen de bijbehorende risico's. Tegelijkertijd moet regelgeving een concurrerende omgeving creëren - en toezicht moet ervoor zorgen dat deze wordt gerespecteerd. Hoe digitale regelgeving en toezicht worden gedefinieerd, zal bepalend zijn voor de snelheid en in hoge mate de richting van de transformatie van de financiële sector.

Verwant verhaal

Verwant verhaal Het Internet of Things is een snelgroeiend, steeds complexer netwerk van verbonden apparaten. Dit fragment uit een Open Mind-artikel gaat over blockchain als een manier om dit nieuwe ecosysteem te beveiligen.

BBVA is sinds 2007 betrokken bij een ambitieus transformatieproces van onze technologische infrastructuur en onze organisatiestructuren, het aantrekken van nieuw talent om onze digitale capaciteiten uit te breiden en het versnellen van de ontwikkeling van een meer wendbare, flexibele, ondernemende en collaboratieve bedrijfscultuur. Doorheen dit complexe proces zijn onze inspanningen gericht op het definiëren van onze relatie met onze klanten, enerzijds door technologie en informatie tot hun beschikking te stellen en anderzijds door onze inspanningen te concentreren op het verbreden en verbeteren van onze relaties met hen.

En dat is wat we bij BBVA exponentieel bankieren noemen: bankieren dat gebruik maakt van exponentiële technologieën om het contactgebied met onze klanten en informatie over hen exponentieel uit te breiden; bankieren dat zowel de variëteit als de kwaliteit van de diensten die we aanbieden vermenigvuldigt; en, kortom, ons bedrijf exponentieel uitbreidt op wereldwijde schaal. Want uiteindelijk gaat het erom het vertrouwen van onze klanten te verdienen en te behouden, want dat bepaalt wie er succesvol zal zijn in de financiële sector van de toekomst.

Lees het volledige artikel hier .

zich verstoppen