Een bankgigant doet een weddenschap op mobiel betalen

Betalen voor iets met een mobiele telefoon is nog steeds geen optie in de meeste fysieke winkels in de VS. Maar die realiteit wordt verduisterd in San Francisco. De Bay Area is een vroege proeftuin geweest voor een toekomst vol op smartphones gebaseerde transacties, met allerlei soorten bedrijven, van Starbucks en PayPal naar Google en startups zoals Niveau omhoog betrokken raken [zie Battle of the Electronic Wallets].

In dit drukke veld komt GoPago , een startup die in april op grote schaal zijn eigen betalingsapp in San Francisco op de markt bracht na uitbreiding van een kleiner proefprogramma in de regio.

Het 70-koppige bedrijf heeft tot nu toe een netwerk van ongeveer 300 actieve handelaren in de stad opgebouwd, maar het is om een ​​andere reden een startup die het bekijken waard is: een van zijn investeerders en strategische partners, sinds februari, is JPMorgan Chase, een van de de grootste banken en kaartuitgevers van het land.

Dit is een zeer, zeer competitief gebied. We staan ​​nog aan het begin van wat een revolutie zou kunnen zijn in de manier waarop mensen voor dingen betalen, zegt Jack Stephenson, een voormalig PayPal-manager die nu de algemeen directeur van JPMorgan Chase is voor mobiel, betalingen en e-commerce.

JPMorgan Chase spreidt zijn weddenschappen terwijl het opkomende betalingstechnologieën verkent, maar het kiest ook zorgvuldig. Het was een vroege investeerder in de mobiele creditcardlezer Vierkant [zie The New Money], en werkt samen met grote draadloze providers die de tap-to-pay mobiele portemonnee ontwikkelen Isis . Het heeft ook een eigen populaire app voor mobiel bankieren.

Met GoPago heeft Chase een niet nader genoemd bedrag geïnvesteerd en helpt momenteel bij het aanmelden van kleine zakelijke klanten in San Francisco. Het is van plan dit soort hulp te blijven bieden, aangezien GoPago, opgericht in 2009, zijn aanbod later dit jaar uitbreidt naar Dallas, New York en Chicago.

Leo Rocco, de oprichter en CEO van GoPago, zegt dat de service gebruikers legitieme prikkels geeft om hun telefoon te gebruiken om te betalen. Contant geld en creditcard werken prima. Er is niets mis met hen. Maar kun je naar een plek gaan en zeggen: 'Ik heb mijn gebruikelijke', en dat sneller laten gaan?

GoPago is een hybride service die deals aanbiedt, betalingen mogelijk maakt en Yelp-achtige beoordelingen toestaat. Met de gratis app kan een consument de mobiele etalage van een winkel verkennen, beoordelingen schrijven, een bestelling plaatsen en betalen, en komen opdagen om deze op te halen zonder in de rij te hoeven staan.

Voor handelaren, van stomerijen tot salons tot broodjeszaken, biedt het bedrijf een iPad-app die kan worden geïntegreerd met bestaande verkoopsystemen. De eigenaar kan het gebruiken om bijvoorbeeld loyale klanten te herkennen en realtime deals aan te bieden om de verkoop op een langzame dag te verhogen. Rocco zegt dat hij het speelveld voor kleine bedrijven egaliseert door deze handelaren tools aan te bieden die grotere concurrenten zoals Amazon in een handomdraai kunnen inzetten. Het bedrijf int 5 procent transactiekosten, inclusief de typische kaartverwerkingskosten.

Het Chase-partnerschap zou van onschatbare waarde kunnen zijn voor GoPago, niet in de laatste plaats omdat consumenten en bedrijfseigenaren hun creditcard eerder aan een bank toevertrouwen dan aan een onbekende startup.

Het zou GoPago ook kunnen helpen om een ​​kritische massa gebruikers en lokale handelaren te verwerven, een ontmoedigende bult voor nieuwe startups in de groeiende industrie. Als de eerste pilots goed verlopen, zegt Stephenson, kan Chase de service aanbieden aan zijn kleine zakelijke klanten of deze promoten bij zijn consumentenkaarthouders. De eerste resultaten, gemeten aan de hand van statistieken zoals het totale aantal en herhaalde gebruikers, lijken veelbelovend, zegt Stephenson.

Chase heeft, samen met andere grote kaartuitgevende financiële instellingen, zijn eigen concurrentieredenen om betrokken te raken bij startups zoals GoPago. Aaron McPherson, praktijkdirecteur van IDC Financial Insights, zegt dat naarmate mobiele betalingen steeds meer ingang vinden op nieuwe platforms, kaartuitgevers zich zorgen maken over de bescherming van beloningsprogramma's en de waardevolle transactiegegevens die ze verzamelen [zie Business Report: The Future of Money].

Ze [Chase] gaan aan tafel zitten en leren de markt kennen, zegt hij. Banken moeten weten wat er speelt. Het heeft geen zin om te proberen het te stoppen of te beheersen.

zich verstoppen