211service.com
Hoe Blockchain financiële diensten aan de armen kan brengen
Twee miljard mensen wereldwijd hebben geen bankrekening en moeten hun transacties contant uitvoeren, wat moeilijk te beheren kan zijn en veiligheidsproblemen oplevert. Kan blockchain, de technologie die ten grondslag ligt aan de digitale valuta Bitcoin, hen toegang geven tot financiële diensten? De Bill & Melinda Gates Foundation denkt van wel, en past blockchain aan, wat in wezen een veilig, betrouwbaar digitaal archiveringssysteem is, om de armen in de formele economie te brengen.
Het initiatief maakt deel uit van de Gates Foundation's Programma Financiële diensten voor de armen ―specifiek, het Niveau één project , die regeringen en centrale banken een kader biedt voor het creëren van nationale digitale betalingssystemen die iedereen kan gebruiken, zelfs degenen die van een paar dollar per dag moeten rondkomen.
De systemen maken gebruik van digitale technologieën, zoals eenvoudige 2G-mobiele telefoons en draadloze netwerken, om de verwerkingskosten te verlagen en de bestaande financiële infrastructuur van een land te verbinden met een nieuw digitaal betalingsplatform. Zodra het systeem in gebruik is, kunnen mensen via hun telefoon geld verzenden en ontvangen op dezelfde manier waarop ze sms-berichten verhandelen (zie Waarom Bitcoin veel meer dan een valuta kan zijn).
Level One Projectleider Kosta Peric denkt dat blockchaintechnologie kan voldoen aan enkele van de voorwaarden die volgens zijn team essentieel zijn voor een digitaal betalingsplatform voor de armen. Hij schetste deze vereisten dinsdag op de Business of Blockchain-conferentie georganiseerd door: MIT Technology Review en het MIT Media Lab. Ze omvatten ondersteuning voor meerdere serviceproviders, applicaties van derden, de nationale valuta van het gastland en overheidsvoorschriften; mogelijkheid om direct geld over te maken en op te schalen om miljoenen mensen te kunnen bedienen; en geïntegreerde bescherming tegen fraude en beveiliging.
Hoewel blockchain goed past bij sommige systeemvereisten, denkt Peric dat de technologie moeite zal hebben om transacties in realtime te verwerken en problemen zal hebben met opschalen. En omdat de meeste blockchain-netwerken wereldwijd zijn, maakt hij zich zorgen dat nationale overheden en centrale banken ze niet gemakkelijk zullen kunnen reguleren.
Dat is belangrijk omdat de Gates Foundation alleen het creëren van deze systemen wil bevorderen, niet wil bedienen of beheren. Deze platforms moeten worden gereguleerd zodat ze worden geaccepteerd door regeringen en banken … en kunnen worden gecontroleerd om zaken als witwassen en terrorismefinanciering te voorkomen, zei Peric op de conferentie. De meeste nieuwe serviceproviders [op deze platforms] zullen geen banken zijn, dus ze zullen niet bekend zijn met wat er nodig is om fraudebeheer uit te voeren.
Peric gelooft dat een aangepaste versie van blockchain zou kunnen voldoen aan de vereisten van Level One Project. Zijn team werkt samen met bedrijven in Afrika en Zuid-Azië om erachter te komen welke blockchain-afgeleide technologieën het beste passen. Zijn voorkeur gaat uit naar het gebruik van technologieën die normen zouden stellen voor hoe een systeem van het type Level One zou werken, in plaats van de exacte implementatie ervan voor te schrijven.
Dergelijke systemen zouden inclusiever en nuttiger zijn dan de mobiele geldplatforms die momenteel bestaan in opkomende markten, zoals M-Pesa in Kenia en bKash in Bangladesh. M-Pesa is enorm populair in zijn thuismarkt en heeft met succes veel mensen zonder bankrekening gekoppeld aan de formele economie, maar het beperkt gebruikers tot het verzenden van geld naar andere M-Pesa-gebruikers.
Daarentegen hoopt Peric dat het Level One Project zal leiden tot overmakingssystemen voor meerdere landen en meerdere valuta's. Als we deze digitale betalingsplatforms kunnen laten werken in [een aantal Afrikaanse landen] en ze allemaal voldoen aan deze [Level One Project]-principes, zal het vrij eenvoudig zijn om ze [aan elkaar] te koppelen, zei hij. Mijn droom is dat heel Afrika één groot, interoperabel betalingsplatform wordt.