Hoe de pandemie pleit voor een openbare Venmo

mevrouw Tech | Getty Images

Ron Kim was er al van overtuigd dat geld opnieuw moet worden ontworpen. Nu de coronavirusepidemie heeft toegeslagen, verdubbelt hij.

Voordat covid-19 zich in de Verenigde Staten begon te verspreiden, had Kim, een New Yorkse raadslid die een district in Queens vertegenwoordigt, er bij de staat op aangedrongen een openbaar digitaal betalingssysteem te creëren. Hij en andere voorstanders beschreven het concept als een soort openbare Venmo, naar de populaire peer-to-peer betalingsdienst.

Het argument van Kim is in wezen dat inwoners van New York een gratis, openbaar toegankelijk betalingsnetwerk nodig hebben. Waarom? Creditcardmaatschappijen en andere digitale betalingsplatforms met winstoogmerk brengen vaak exorbitante transactiekosten in rekening en sluiten meestal mensen uit die geen bankrekening hebben. En ze roepen serieuze privacyvragen op door transactiegegevens te verzamelen.

Nu heeft de pandemie nog een andere reden aan het licht gebracht waarom we openbaar toegankelijke digitale betalingsplatforms nodig hebben, zegt Kim. De overheid heeft een betere manier nodig om uitkeringen naar de mensen te sturen die ze nodig hebben. Het is nu nog dringender om een ​​naadloze manier te implementeren om voordelen in digitale portemonnees te brengen, zegt hij.

Kim kwam met het oorspronkelijke idee van een openbare Venmo voor New York samen met Cornell-professor in de rechten Robert Hockett. In een academische paper Hockett, die ook een achtergrond in informatica heeft, beschrijft het concept en stelt dat nieuwe financiële technologieën die de afgelopen tien jaar zijn ontstaan, de bouw van een peer-to-peer betalingsplatform tot een eenvoudig en duidelijk voorstel maken.

Afgelopen herfst hebben Kim, Hockett en Julia Salazar, een senator van de staat die een groot deel van Brooklyn vertegenwoordigt, een wetgevingsvoorstel onthuld voor wat ze officieel de Inclusive Value Ledger hebben genoemd. Met het platform zouden mensen een nieuwe digitale valuta kunnen sparen, uitgeven en uitlenen die alleen in New York zou werken.

Ze stelden ook voor om bepaalde openbare voordelen, zoals staatsbelastingkredieten voor huishoudens met een laag inkomen, om te zetten in digitale valuta die via een digitale portemonnee aan ontvangers kan worden uitgedeeld. Dit zou het ook mogelijk maken om dingen te doen zoals de waarde van openbare schoollunches toekennen aan ouders van wie de kinderen niet profiteren van die maaltijden omdat scholen gesloten zijn tijdens de covid-19-pandemie, zegt Kim. In theorie zouden zelfs federale voordelen via hetzelfde openbare systeem aan inwoners van New York kunnen worden uitgedeeld, misschien met behulp van een toekomstige digitale versie van de Amerikaanse dollar, zegt hij.

Ondertussen weten we dankzij de epidemie dat zo'n digitale dollar misschien niet zo ver weg is. Dat werd duidelijk in de aanloop naar de goedkeuring van de noodstimuleringswetgeving van $ 2 biljoen van de Amerikaanse regering, die president Donald Trump getekend op 27 maart . Omdat zoveel Amerikanen al hun baan hadden verloren, machtigde de eindafrekening de Internal Revenue Service om directe contante betalingen naar miljoenen Amerikanen te sturen om de normale kosten van levensonderhoud te helpen dekken. Terwijl het Congres debatteerde over de beste manier om dat geld te verdelen, drongen machtige democraten in het Huis van Afgevaardigden aan op de creatie van wat zij een digitale dollar noemden.

Het idee was in wezen dat de Amerikaanse centrale bank, de Federal Reserve, de deur zou openen voor particuliere klanten - normale mensen zoals jij en ik, niet alleen banken - om daar rekeningen te openen, in de vorm van digitale portemonnees. Mensen hadden deze speciale rekeningen kunnen openen via hun commerciële bank of de US Postal Service, die rekeningdiensten en geldautomaten zou leveren.

Het zou niet alleen veel sneller zijn dan het versturen van cheques, wat weken of maanden zal duren, maar het overmaken van digitale dollars door middel van een openbaar systeem zou in theorie meer omvatten dan het banksysteem als tussenpersoon te gebruiken. Commerciële banken in de VS zijn niet verplicht om een ​​rekening aan te bieden aan iedereen die erom vraagt, en als gevolg daarvan vindt het banksysteem een ​​manier om mensen uit te sluiten die niet winstgevend zijn, zegt Morgan Ricks , een professor aan de Vanderbilt Law School die: zegt dat hij niet nader genoemde congresstafleden adviseerde over het idee van een digitale dollar in maart.

Het gebruik van commerciële banken om cheques voor stimuleringsmaatregelen te verzenden, heeft voor sommige mensen al schadelijke effecten gehad. Aangezien het Congres de stimuleringsbetalingen niet vrijstelde van particuliere incasso, banken houden blijkbaar de betalingen vast om de uitstaande schulden van sommige mensen te compenseren.

De taal van de digitale dollar haalde de eindafrekening niet, waarbij het Congres koos voor een meer traditionele distributieaanpak bestaande uit directe bankdeposito's (met behulp van de bankgegevens die de IRS in ons bestand heeft) of papieren cheques opgestuurd. De laatste wet maakt het mogelijk om traditionele banken te omzeilen door het geld te laten storten rechtstreeks naar een PayPal-rekening of toegevoegd aan De Cash-app van Square . Maar Kim noemt dat een Trojaans paard voor commerciële digitale betalingssystemen. Zelfs als ze gratis transacties aanbieden, zullen ze nog steeds gegevens extraheren en een manier vinden om geld te verdienen, zegt hij.

Toch blijven er onbeantwoorde vragen over hoe een door de overheid beheerd systeem zoals wat Kim voorstelt, moet worden ontworpen. De grootste problemen hebben betrekking op gegevensprivacy en beveiliging. Hoe bewijzen gebruikers van het netwerk hun identiteit? En hoe wordt hun persoonlijk identificeerbare informatie beschermd tegen hackers en spionnen?

Kim erkent dat het idee op dit moment het belangrijkste is. De kern van wat we in de eerste fase proberen te doen, is simpelweg het argument maken dat betalingsplatforms niet privé hoeven te zijn, zegt hij. Het kan zijn als een openbare weg of weg. Je hoeft geen huur te betalen om over straat te lopen.

Nu we met een pandemie worden geconfronteerd, kan dat een veel gemakkelijkere zaak worden.

zich verstoppen