211service.com
Hoe mobiele telefoons een vliegende start maken met het ontwikkelen van economieën
Als een van de snelst verspreide technologieën in de geschiedenis heeft de mobiele telefoon een transformatie ondergaan voor de miljarden mensen in ontwikkelingslanden die nooit een vaste lijn of internetverbinding hadden. Een van de meest onverwachte voordelen is de mogelijkheid om bankdiensten te leveren.
Virtuele portemonnee: Een winkel in Quito, Ecuador, is een van de tientallen in het land die Mony test, een manier voor handelaren en leveranciers om geld te wisselen via sms. De meeste Ecuadorianen hebben mobiele telefoons, maar hebben geen bankrekeningen en moeten tijd besteden aan reizen om rekeningen contant te betalen.
Veronica Suarez heeft, net als zo'n 2,5 miljard andere volwassenen op de planeet, geen eigen bankrekening. Suarez en haar man runnen een kleine supermarkt in Quito, Ecuador, een stad met ongeveer 1,4 miljoen inwoners op een plateau omringd door slapende vulkanen. Vroeger was ze vaak een halve dag onderweg om rekeningen contant te betalen. Maar sinds juni test ze een mobielbankieren-service genaamd Mony, die wordt gerund door de in Panama gevestigde startup YellowPepper Holding. Nu kan ze gewoon sms'jes typen die betalingen zappen naar de telefoons van de bezorgers die dozen Coca-Cola en dozen plantaardige olie naar haar winkel brengen. Dat zou haar in staat kunnen stellen reistijd te besparen, het risico op beroving te verkleinen en haar bedrijf efficiënter te runnen.
Het werkt redelijk goed, zegt Suarez, wiens winkel een van de 52 moeder-en-pop-winkels in Ecuador is die aan de tests deelnemen. Maar soms kom ik 50 dollar te kort om de bezorger te betalen. Het zou beter zijn als ze ook geld zouden lenen.
Binnenkort misschien wel. Wereldwijd introduceren tientallen bedrijven mobiele portemonnees die geld op mobiele telefoons opslaan in plaats van bankrekeningen. Dergelijke regelingen helpen de enorme gelederen van de niet-bankiers - die ineengedoken massa's die ernaar verlangen om gemakkelijk geld naar verre familieleden te sturen, rekeningen te betalen of zelfs kleine leningen aan te gaan, maar geen toegang hebben tot financiële diensten. De mobiele portemonnee kan transformerend zijn, zegt de oprichter en president van YellowPepper, Serge Elkiner, die in november in Ecuador was om zijn systeem te demonstreren aan functionarissen uit het naburige Colombia. We hebben de kans om honderden miljoenen in het banksysteem te brengen.
Ondernemers zeggen dat mobiele portemonnees haalbaar zijn dankzij de snelle uitbreiding van het gebruik van mobiele telefoons in armere regio's van de wereld. Volgens gegevens van de International Telecommunication Union hebben operators de afgelopen vijf jaar meer dan twee miljard mobiele accounts toegevoegd in ontwikkelingslanden en arme landen. Dat is te vergelijken met 435 miljoen nieuwe rekeningen in rijke landen (zie grafiek).
Als gevolg hiervan zijn de meeste volwassenen nu, zelfs in arme regio's zonder schoon water of elektriciteit, aangesloten. In vrijwel elk ontwikkelingsland, in elk landelijk gebied, kun je de vier C's krijgen: Coca-Cola, sigaretten, condooms en mobiele telefoons, zegt Robert Katz, een medewerker van het Acumen Fund, een non-profitorganisatie die investeert in bedrijven die proberen armoede aanpakken. De gsm-bedrijven zijn erin geslaagd alomtegenwoordigheid te creëren, dus de uitdaging voor de volgende generatie startende bedrijven en ondernemers is om die geïnstalleerde basis te benutten om echte economische en sociale waarde te leveren aan de armen.
Aan ideeën om dat te doen geen gebrek. Een bedrijf in India biedt telefonische basisdiagnoses aan mensen die ver van een dokter wonen; patiënten kunnen betalen met beltegoed. Anderen proberen boeren of vissers van marktinformatie te voorzien, zodat ze hun goederen naar de plaatsen kunnen brengen waar er vraag naar is.
In Ecuador voorziet de Mony-dienst in een reële behoefte, zegt Elkiner. Volgens het adviesbureau Bankable Frontier Associates heeft meer dan 75 procent van de Ecuadorianen een mobiele telefoon, maar slechts 35 procent heeft een bankrekening, ongeveer gemiddeld voor arme en ontwikkelingslanden. Om een conventionele bankrekening in Ecuador te openen, heb je enkele honderden dollars en een bewijs van adres nodig - twee dingen die veel Ecuadoranen niet hebben. Om je aan te melden voor een mobiel YellowPepper-account, heb je alleen een ID, een aanbetaling van $ 5 en een mobiele telefoon nodig. Het is de bedoeling dat de dienst in 2011 gelanceerd wordt in samenwerking met het gsm-bedrijf Porta en een lokale bank.
Derde wereld komt in opstand: In de afgelopen vijf jaar is het aantal mobiele-telefoonaccounts in ontwikkelingslanden en arme landen het totaal in de ontwikkelde landen ruimschoots overtroffen.
Bron: Internationale Telecommunicatie-unie
YellowPepper rekent 49 cent per contante overboeking. Hoewel dat een toeslag van 1 procent is voor een overdracht van $ 50, zegt Elkiner dat hij denkt dat de prijs redelijk is. Het is ongeveer een derde van de kosten van traditionele geldoverdrachten, en hij voegt eraan toe: als niemand dit doet, zit je weer vast in het stenen tijdperk, waarbij je je ezel neemt en je rekening betaalt, en het gaat de hele dag duren. In oktober ontving YellowPepper een vertrouwensstemming van de International Finance Corporation, een tak van de Wereldbank, die $ 3 miljoen in het bedrijf investeerde.
Ondernemers die zich richten op de armen worden geïnspireerd door het idee van goed doen door goed te doen. Het bedrijfsmodel werd gepopulariseerd door bedrijfsprofessor C.K. Prahalad van de Universiteit van Michigan; zijn boek uit 2005 Het fortuin aan de onderkant van de piramide onderzocht vroege voorbeelden van bedrijven die winst maken terwijl ze voldoen aan de basisbehoeften van 's werelds vier miljard microconsumenten, die rondkomen van minder - vaak veel minder dan $ 20 per dag.
Tot voor kort werden de armen gewoon niet als echte consumenten gezien. Maar zoals Prahalad opmerkt, heeft de snelle acceptatie van mobiele telefoons de vooroordelen over wat de armen willen en wat ze zich kunnen veroorloven te kopen verbrijzeld. Nu denken veel sociaal ingestelde ondernemers dat mobiele portemonnees de volgende app voor armoedebestrijding kunnen worden. Volgens de GSMA, een industriegroep voor de mobiele communicatiesector, zijn er nu wereldwijd 79 mobiele geldsystemen, voornamelijk in Afrika en Azië. Tweederde daarvan is sinds 2009 gelanceerd.
Het meest succesvolle voorbeeld tot nu toe is M-Pesa, dat Vodafone in 2007 in Kenia lanceerde. Iets meer dan drie jaar later heeft de dienst 13,5 miljoen gebruikers, die naar verwachting dit jaar 20 procent van het BBP van het land door het systeem zullen sturen. . We hebben bij Vodafone bewezen dat als je de propositie goed doet, de schaalvergroting enorm is, zegt Nick Hughes, de uitvinder van M-Pesa. De mogelijkheid om zelfs kleine bedragen veilig te sparen, kan de arme mensen helpen activa op te bouwen. Uit een onderzoek naar een mobiel portemonnee-systeem in de Filippijnen bleek dat gebruikers gemiddeld $ 31, of ongeveer een kwart van hun gezinsbesparingen, op hun telefoon bewaarden.
Maar Hughes zegt dat er nog één groot obstakel blijft: de mobiele operators zelf. Druk bezig met kostenbesparingen en het najagen van nieuwe spraakabonnees (ongeveer de helft van de Afrikaanse volwassenen heeft nog steeds geen mobiele telefoon), operators beschouwen mobiel geld nog steeds als een bijkomstigheid. De mogelijkheden om de armen te bereiken liggen nog steeds buiten de comfortzone van de grote bedrijven, zegt Hughes.
Daarom verliet hij vorig jaar Vodafone om een durffonds op te richten, Signal Point Partners, met als motto Scalable services die voorzien in fundamentele behoeften. Hughes zet nu zijn eigen geld (en dat van investeerders) in op nieuwe bedrijven, zoals een telefonische medische hulpdienst in Bangladesh en een regeling voor mobiel lenen in Kenia. We hebben een technologiebasis die mobiel en goedkoop is en je laat nadenken over iets dat ontworpen is voor de massabevolking, zegt hij. Maar het begint met iets simpels, zoals geld sturen of een dokter bellen.