Hoe u betaalt?

Ga ondergronds om de toekomst van betalingsregelingen te zien. Onder de straten van de hoofdstad van het land is meer dan 60 procent van de renners in de spits van de metro (het metronetwerk van Washington, DC) overgestapt van kaartjes met magneetstrip naar smartcards met geheugenchips en radiotransponders. Rijders kunnen maar liefst $ 200 in hun SmarTrip-kaarten laden bij een kiosk of via internet. Antennes ingebouwd in de tourniquets van de metro pikken radiosignalen van de kaarten op en zetten ze om in bitstromen die het inschepingspunt aangeven en geld van het geheugen van de kaart aftrekken. Soortgelijke systemen worden gepland voor andere Amerikaanse steden, en volgend jaar zal Londen deze nieuwerwetse tariefkaarten gebruiken voor zijn beroemde dubbeldekkerbussen en het enorme ondergrondse metronetwerk.

Maar het uiteindelijke lot van dergelijke elektronische betaalapparaten gaat veel verder dan projecten voor openbaar vervoer van meerdere miljarden dollars. Smartcards en rivaliserende gadgets evolueren snel naar technologieplatforms die veranderingen in alles teweeg kunnen brengen, van stedelijke handel en voorstedelijk winkelen tot nationale veiligheid. Pendelaars zouden dergelijke apparaten uiteindelijk niet alleen kunnen gebruiken om koffie en kranten te kopen, maar ook om bustransfers op te slaan, medische dossiers en medicijnrecepten bij te houden, coupons te downloaden en kaartjes in te wisselen voor musea en sportevenementen. De huidige drijfveer is om het geld dat wordt verwerkt door deze tariefinningsystemen te verminderen of te elimineren, zegt David de Kozan, vice-president marktplanning en ondersteuning bij het in San Diego gevestigde Cubic Transportation Systems, dat kaarten en lezers levert aan de transitnetwerken in Washington en Londen. . Maar de technologie kan ook andere tools bieden. Je zou ruimtes op de kaart kunnen verhuren voor verschillende toepassingen.

Dit verhaal maakte deel uit van ons nummer van december 2002

• Zie de rest van het nummer
• Abonneren

En dus wordt de concurrentie om het veiligste, handigste en meest veelzijdige hightech betalingssysteem te produceren en populair te maken steeds groter. Een deelnemer aan deze race is inderdaad de smartcard, die niet alleen een geheugenchip maar ook een microprocessor bevat. Al meer dan een decennium aangeprezen en al populair in Europa, moeten de kaarten nog groot worden in de Verenigde Staten, ondanks de Metro van Washington. Ondertussen winnen radiogolftranspondertags die identificatiegegevens leveren, evenals microprocessors ter grootte van een muntstuk die beveiligingscodes en versleuteld geld opslaan terrein.

De handelaren, banken en apparaatfabrikanten die uitzoeken en leveren wat mensen van deze technologieën willen, zullen een rijke overvloed aan winst en transactiekosten oogsten op de $ 5,7 biljoen aan jaarlijkse aankopen van creditcards en betaalpassen wereldwijd - om nog maar te zwijgen van tientallen van miljarden dollars meer in de markt voor veilige identificatie, metrobetalingen en andere toepassingen.

Het zal niet gemakkelijk zijn. Creditcardmaatschappijen en banken smachten al lang naar een grootschalige uitrol van op microchips gebaseerde betaalapparaten, vooral omdat het opslaan van de identiteitsgegevens van klanten op chips een veiligere en betrouwbaardere manier is gebleken om fraude te voorkomen dan het coderen van gegevens op een traditionele magneetstrip. En omdat consumenten niet aansprakelijk zijn voor transacties die worden uitgevoerd met behulp van hun gestolen identiteit, eten handelaren en banken de geschatte $ 4 miljard aan jaarlijkse verliezen op. In spraakmakende tests, met name de proef van Visa op de Olympische Spelen van 1996 in Atlanta en een experiment van Citibank en Chase Manhattan in 1998 op Manhattan's Upper West Side-smartcards met opgeslagen waarde, waren dit klinkende flops. Niet alleen dat, de kosten van het implementeren van een nieuw systeem zijn formidabel. Diana Knox, senior vice-president van opkomende kanalen bij Visa U.S.A., schat dat het $ 11 miljard zou kosten om magneetstripkaarten te vervangen en Amerikaanse autorisatieterminals en -netwerken te upgraden. De hindernissen voor de infrastructuur zijn enorm en er is niet veel geld voor het verwerken van kleine transacties, zegt Knox.

Daarom zijn smartcards al jaren een technologie op zoek naar aansprekende toepassingen. Toch is het een zoektocht die snel nieuwe urgentie krijgt - en niet alleen onder de straten van Washington en Londen. Retailers zoals Target Stores introduceren smartcards die digitale coupons en andere incentives kunnen ontvangen en inwisselen. En in de komende jaren zal de creditcardindustrie verplichten dat veel Europese, Aziatische en Latijns-Amerikaanse landen magneetstripcreditcards vervangen door smartcards. Toni Merschen, senior vice-president voor chip- en mobiele handel in het laboratorium van MasterCard International in Waterloo, België, zegt: We hebben een grote wereldwijde migratie voor de boeg.

Slimmere kaarten

Het potentieel van de smartcard om veel verschillende toepassingen aan te kunnen, heeft de hoop doen herleven om de technologie in de Verenigde Staten net zo gewoon te maken als in het buitenland. Vooruitgang in de technologie zelf stimuleert de mogelijkheden op de markt. Drie jaar geleden hadden smartcards de rekenkracht van een Apple II-computer uit 1980; de huidige versies naderen het niveau van een 386-klasse pc, rond 1990. De meeste smartcards kunnen 32 kilobytes aan gegevens bevatten en hun ingebouwde microprocessors kunnen eenvoudige applicatieprogramma's uitvoeren die zijn opgeslagen in 64 kilobytes flash-geheugen.

Dat is genoeg rekenkracht om meerdere betalings-, klantenloyaliteits-, gezondheidszorg- en beveiligingstoepassingen op één kaart te draaien. Het is in wezen een pc zonder toetsenbord of beeldscherm, zegt Neville Pattinson, directeur bedrijfsontwikkeling voor SchlumbergerSema uit New York City, een topfabrikant van microprocessorkaarten. De kosten zijn gedaald tot onder de $ 5 per stuk voor hoeveelheden van duizenden, en smartcards met de kracht van een Pentium-klasse pc zijn dit decennium binnen handbereik, zegt hij.

Misschien is de grootste drang naar smartcards afkomstig van grote organisaties die ze willen voor hun werknemers. In een van de grootste uitrol van smartcards die gaande is, geeft het Amerikaanse ministerie van Defensie een Common Access Card uit aan elk lid van de strijdkrachten. Elke kaart bevat een foto en een microchip die de identiteit authentificeert wanneer de kaarthouder een agentschap binnengaat of inlogt op zijn computernetwerk. De kaart versleutelt en decodeert ook de e-mail van medewerkers. Meer dan een miljoen van deze kaarten zijn ingezet en de afdeling is van plan de kaarten het komende jaar uit te geven aan al haar 3,5 miljoen officieren, militairen en civiele medewerkers.

Mede ingegeven door de bezorgdheid over de veiligheid die na 11 september tot uiting kwam, volgen andere overheidsinstanties dit voorbeeld. De Aviation and Transportation Security Act en andere recente wetgeving verplichten het Department of Transportation, de Border Patrol en andere instanties om een ​​universeel identificatieapparaat voor werknemers te onderzoeken dat biometrische gegevens zoals vingerafdrukken en digitale gezichtsafdrukken zou bevatten. De apparaten zouden automatisch worden gecontroleerd bij controleposten of ter plaatse worden gecontroleerd door rondtrekkende beveiligingsfunctionarissen. Werknemers hebben de kaarten mogelijk nodig om in te loggen op computernetwerken van bureaus en luchthavens, en om fysieke toegang tot faciliteiten te krijgen. Na 11 september zijn er over de hele wereld projecten voor veilige identificatie gaande, zegt Ed MacBeth, senior vice-president marketing bij ActivCard, een bedrijf uit Fremont, CA dat software levert voor de kaart van het ministerie van Defensie. De kaart moet slim genoeg zijn om de gebruiker te identificeren, zegt MacBeth. Het is niet langer goed genoeg om alleen een foto-ID te flitsen.

Hoewel overheidsinstanties het grootste aantal kaarten uitrollen, duikt de technologie op bij grote bedrijven, maar ook bij universiteitscampussen en andere grote instellingen. Hewlett-Packard, Microsoft en Sun Microsystems geven allemaal kaarten uit aan tienduizenden werknemers voor toegang tot gebouwen en voor inloggen op hun bedrijfscomputernetwerken. Sommige werkgevers verbeteren kaarten met toepassingen zoals elektronische geldrekeningen die in hun bedrijfskantines kunnen worden gebruikt. Het beheer van de kaarten wordt zo ingewikkeld dat bedrijven het werk uitbesteden aan banken.

Betalen door te zwaaien

Maar zijn smartcards te slim voor hun eigen bestwil? Ontwikkelaars van technologieën die concurreren met smartcards beweren dat juist de complexiteit van die kaarten hun ondergang op de markt zal betekenen. Voor alledaagse toepassingen als het kopen van benzine kunnen smartcards onpraktisch zijn: ze vereisen nieuwe apparatuur en autorisatieprocedures. We horen al tien jaar de pitch over smartcards, zegt Joe Giordano, vice-president bedrijfsontwikkeling bij ExxonMobil. Maar er is geen behoefte aan de technologie, tenzij het een echt voordeel voor de consument heeft.

Dat was de aanleiding voor Giordano om een ​​alternatieve technologie te ontwikkelen om de aankoop van benzine te stroomlijnen. Bijna 10 jaar geleden brainstormde hij tijdens een vliegtuigreis en schetste hij een eenvoudig betalingsidee op een paar cocktailservetten op zijn dienblad. Hij stelde zich een apparaat ter grootte van een teen voor dat aan een sleutelhanger zou hangen. Het moest duurzaam, betrouwbaar, eenvoudig en lichtgewicht zijn, herinnert Giordano zich destijds. Zwaai ermee voor een benzinepomp en de identificatiecode van een klant zou worden opgepikt van de ingebouwde radiotransponder van het apparaat. Een klant zou niet langer haar portemonnee hoeven te vinden, haar creditcard eruit te halen en door een lezer te halen. Voordat Giordano uit het vliegtuig stapte, had hij zelfs een naam voor dit apparaat bedacht: Speedpass.

Giordano heeft het idee met succes verkocht tijdens een reeks bedrijfsstrategiebijeenkomsten. Inmiddels gebruiken bijna zes miljoen mensen de Speedpass en is het betalingssysteem geïnstalleerd bij meer dan 7.500 Exxon- en Mobil-tankstations. In tegenstelling tot de smartcard heeft Speedpass geen computerchip of geheugen aan boord. Het bestaat uit een radiotransponder die is geprogrammeerd om een ​​digitale code uit te zenden die de gebruiker identificeert. Een radio-ontvanger in de benzinepomp speurt constant de directe ether af op de aanwezigheid van een Speedpass, en wanneer hij er een vindt, pikt hij gewoon de codenummers op die de betaling van de creditcard van de klant autoriseren. (Vergelijkbare radiotags zijn ingebed in de FastLane-, FasTrak- en E-Zpass-eenheden die miljoenen Amerikaanse automobilisten gebruiken om snelwegtol te betalen.)

ExxonMobil brengt deze eenvoudige boodschap nu naar andere retailers. Giordano, momenteel vice-president van de Speedpass Network-eenheid van het bedrijf, ondertekent deals met fastfoodrestaurants en supermarkten. De Speedpass wordt getest in McDonald's-restaurants in de omgeving van Chicago en bij Stop and Shop-supermarkten rond Boston. Bij een McDonald's restaurant is de reader verwerkt in de drive-through bestelbox. Bij Stop and Shop zijn Speedpass-lezers ingebouwd in geldautomaten in speciale kassarijen. Daarnaast heeft Giordano een deal gesloten met Timex om de apparaten in horloges te bouwen die in 2003 beschikbaar zullen zijn. Het doel, zegt hij, is om van Speedpass een alomtegenwoordige vorm van klant-ID en betaling te maken.

Button-Down-oplossing

De wildcard in de competitie voor elektronisch betalen tegen smartcards komt in een kleinere verpakking. De iButton, een stalen bus met een diameter van 16 millimeter die een microchip bevat, heeft voordelen ten opzichte van beide technologieën. De iButtons, gemaakt door Dallas Semiconductor, worden geactiveerd wanneer ze in contact worden gebracht met een receptorpad op bijvoorbeeld een automaat. Zodra het de pad raakt, verzendt de iButton gegevens rechtstreeks naar de chip in de receptor. Van het apparaat kan een ring worden gemaakt, aan een ketting worden gedragen of in een breed scala aan kledingstukken worden ingebouwd, zegt Michael Bolan, vice-president van Dallas Semiconductor, de uitvinder van iButton.

In tegenstelling tot een Speedpass, die niets anders opslaat dan de identificatiecode van de gebruiker, kan een iButton elektronisch geld, coupons en andere gegevens bevatten. In die zin lijkt het wel op een smartcard, maar Dallas Semiconductor beweert dat de stalen knop robuuster is dan de plastic kaart. En ook goedkoper: Bolan zegt dat zijn bedrijf de apparaten in grote hoeveelheden voor minder dan $ 1 per stuk levert. SchlumbergerSema's Pattinson bevestigt daarentegen dat smartcards doorgaans minstens $ 4 per stuk kosten.

Omdat de iButton geen creditcard van een groot merk is, zijn er bovendien geen transactiekosten, die variëren van twee tot zes procent van elke MasterCard-, Visa- of American Express-betaling. Het belangrijkste nadeel van de iButton is dat het, in tegenstelling tot andere betalingstechnologieën, niet voldoet aan een erkende standaard: het slaat gegevens op en communiceert deze in een eigen formaat.

In de meest uitgebreide installatie van iButton tot nu toe, dient het als een metropas in Istanbul, Turkije. Rijders die het station binnenkomen, drukken eenvoudig met hun knoppen tegen een lezer, die de betaling aftrekt van het elektronische geld dat op de knop is opgeslagen. Vijf miljoen mensen gebruiken nu de zogenaamde Istanbul Purse, die ook door de handelaars van de stad als betaalmiddel wordt geaccepteerd.

Alles bij elkaar genomen zijn er volgens Dallas Semiconductor wereldwijd meer dan 65 miljoen iButtons in gebruik. Dat omvat grote installaties in parkeermeters in Brazilië en Argentinië, benzinestations in Moskou en Mexico-Stad, busterminals in China, ziekenhuizen in Zwitserland, appartementsgebouwen in Korea en verkoopautomaten in Canada.

Eén applicatie zou dat aantal nog hoger moeten maken. Dean Kamen, uitvinder van de zelfbalancerende Segway elektrische scooter, die naar verwachting in 2003 op de markt zal komen, heeft de iButton gekozen als de universele startsleutel en beveiligingsapparaat van de Segway. Om het voertuig te activeren, raakt de gebruiker de stalen bus, gemonteerd op een stuk plastic ter grootte van een sleutel, tegen kleine metalen contactpunten op het stuur. De Segway-eigenaar kan de chip programmeren met verschillende toegangsfuncties, waaronder topsnelheid en stuurgevoeligheid. Bedrijven met Segway-vloten kunnen die mogelijkheid gebruiken om het rijgedrag van hun gebruikers te controleren.

Fraude Busters

Hoewel de meeste Amerikanen nog geen van deze draagbare betalings- en identificatieapparaten zijn tegengekomen, verspreiden de technologieën zich in de rest van de wereld. Smartcards zijn meer dan tien jaar geleden geïntroduceerd en de afgelopen jaren hebben ze een enorme vlucht genomen; Volgens Gartner Group, een marktonderzoeksbureau in Stamford, CT, werden vorig jaar alleen al meer dan 685 miljoen smartcards verzonden, waarvan 60 procent naar Europa en 30 procent naar Azië. Mijn collega's uit de Verenigde Staten vinden het hilarisch, zegt Clare Hirst, een in Londen gevestigde analist bij Gartner. Ze komen hier en zeggen: je hebt overal chipkaarten voor.’

De meeste smartcards in Europa zijn SIM's ter grootte van een postzegel, of abonnee-identiteitsmodules, die de eigenaar van een mobiele telefoon de mogelijkheid bieden om een ​​wachtwoord te vragen om te bellen. Deze kaarten, die al tien jaar door grote aantallen Europeanen worden gebruikt, slaan niet alleen identiteitsgegevens op, maar bevatten ook telefoonnummers, adreslijsten en andere persoonlijke informatie. Gebruikers kunnen hun kaarten in nieuwe telefoons stoppen, al hun verzamelde gegevens bewaren en oproepen naar hun eigen rekeningen laten afboeken. Vanwege de veel lagere incidentie van telefoonfraude in de Verenigde Staten, hebben Amerikaanse telefoonmaatschappijen pas toezicht gehouden op oplichting nadat ze zich hebben voorgedaan. Zo beginnen Amerikanen net ervaring op te doen met chipkaarttechnologie die de Europeanen al bekend zijn.

Europeanen hebben diepgewortelde redenen voor hun toewijding aan het stoppen van fraude en hun snelle invoering van smartcards. Omdat telecommunicatiebedrijven die eigendom zijn van de overheid een concurrerende zakelijke omgeving in Europa hebben uitgesloten, zijn zelfs lokale gesprekken duur. Gratis lokaal bellen in Europa bestaat niet, zegt Pattinson van SchlumbergerSema. Om de telecommunicatiekosten te verlagen, verwerken Europese handelaren creditcardtransacties in batches in plaats van afzonderlijk in realtime, de standaardpraktijk in de Verenigde Staten. Tegen de tijd dat Europese handelaren de autorisatie controleren, zijn de dieven ontsnapt. Het is eenvoudig voor winkelbedienden en obers om creditcards te klonen: ze skippen snel de gegevens van creditcards met magneetstrips en zetten de informatie over naar nieuwe kaarten om ergens anders te gebruiken. Deze procedure maakt het dieven gemakkelijker om gestolen of gekloonde kaarten te gebruiken.

Smartcards helpen bij het tegengaan van dergelijke populaire misdaden, en ze besparen Europese retailers een hoop geld: omdat het geld in het geheugen staat, is er geen dure telefonische verificatie nodig. Vóór de introductie van smartcards in Europa resulteerden het klonen en stelen van kaarten in fraudepercentages die 10 keer hoger waren dan die in de Verenigde Staten, zegt Merschen van MasterCard. De belangrijkste kenmerken van de huidige smartcards zijn halverwege de jaren zeventig in Frankrijk uitgevonden om dit probleem te bestrijden. Het is gemakkelijk om een ​​kaart met een magneetstreep te hacken, zegt Peter Buhler, manager van IBM's Secure Systems Research Group in Zrich, Zwitserland. Smartcardchips zijn bestand tegen manipulatie.

Europa gaat nu een stap verder. Het wereldwijde consortium Europay-MasterCard-Visa, of EMV, heeft een reeks deadlines vastgesteld waarbinnen alle banken in Europa en vele delen van Azië en Latijns-Amerika smartcards aan hun klanten moeten uitgeven. Tegen 2005 zou de overstap naar smartcards in veel landen voltooid moeten zijn. Hoewel het edict geen kracht van wet heeft, kan het consortium sterke financiële prikkels en straffen gebruiken om bijna universele acceptatie af te dwingen. EMV heeft gezegd dat het de kosten van fraude in die regio's niet langer op zich zal nemen, zegt Gartner's Hirst. Dus als ze niet voldoen, zullen de banken en handelaren zelf de kosten van de fraude op zich moeten nemen.

Deze overdracht van aansprakelijkheid is de ultieme handhavingsmaatregel, zegt Visa's Knox, die opmerkt dat er reële financiële gevolgen zullen zijn voor degenen die geen smartcards gebruiken. De kosten om zoveel banken en handelaren over te stappen op smartcards zullen naar verwachting in totaal miljarden dollars bedragen, maar in een groot deel van de wereld zal het antifraudevoordeel de kosten naar verwachting rechtvaardigen, zegt ze. In de Verenigde Staten, waar de fraudepercentages zo veel lager zijn, zouden de besparingen die worden behaald door het verminderen van fraude echter geen vergelijkbare actie rechtvaardigen, voegt Knox eraan toe.

Toch zouden de Verenigde Staten heel goed kunnen worden gedwongen om mee te doen aan de wereldwijde bekering, voorspelt Gartner's Hirst. Als fraude in andere regio's niet zo eenvoudig is, zal de misdaad verschuiven naar de VS, zegt ze, of het zal hoog lijken in vergelijking. MacBeth van ActivCard is het daarmee eens. Als de rest van de wereld smartcards inzet, en dat elimineert een groot deel van de fraude elders, zegt hij, zullen de criminelen zich op de Verenigde Staten concentreren, en zouden we het laatste bastion van magneetstripfraude kunnen worden. Dit, zegt hij, zou de Verenigde Staten dwingen hun infrastructuur te vervangen. We zouden niet veel keus hebben.

De volgende golf van winkelen

Of de huidige infrastructuur kan helemaal worden omzeild. In de toekomst zullen draagbare computerapparatuur en smartcards één en hetzelfde worden, waardoor misschien het belang van stationaire kaartlezers zal afnemen. Diana Knox van Visa zegt dat de creditcardnetwerken al experimenteren met smartcardmogelijkheden in mobiele telefoons en draagbare computers. Lang geadverteerde scenario's waarin een gebruiker van een mobiele telefoon geld door de lucht naar een automaat of naar de mobiele telefoon van een vriend zapt, zullen gemeengoed worden, voorspelt ze. Aan het eind van de dag, zegt ze, gaat het niet zozeer om de apparaten, maar om het betalingsnetwerk. Visa kan in de telefoon zitten of in een persoonlijke digitale assistent.

Dat is misschien wishfull thinking. Zoals PayPal, de pionier op het gebied van onlinebetalingen, heeft aangetoond dat in de snelgroeiende markt voor persoonlijke betalingen via internet, de kosten en complexiteit veel lager moeten zijn voordat consumenten de technologie accepteren (zie Digitale contante uitbetaling , KIND december 2001 ). In eBay-veilingen introduceerde PayPal de mogelijkheid om contant geld over te maken naar iedereen met een e-mailadres. Zo konden online verkopers geld accepteren van verre vreemden zonder dure Visa- en MasterCard-handelaarsaccounts te openen. Toen PayPal eenmaal de juiste formule had gevonden, stroomden miljoenen gebruikers naar het systeem, wat de kritische massa van succes opleverde die leidde tot eBay's overname van PayPal ter waarde van $ 1,5 miljard in oktober.

Een dergelijke snelle marktacceptatie verklaart waarom er nu zoveel energie wordt gestoken in het vinden van plausibele toepassingen voor nieuwe betalingstechnologieën en waarom het SmarTrip-systeem in de metro van Washington als zo'n belangrijke markttest wordt beschouwd. Een andere belangrijke proef is aan de gang bij Target Stores, de op twee na grootste Amerikaanse retailer. Target geeft met een microprocessor uitgeruste Visa-smartcards aan zijn klanten. Afrekenstroken met smartcardlezers worden geprogrammeerd om aankooppatronen te volgen en coupons, promotieaanbiedingen en loyaliteitsprikkels in het geheugen van 16 kilobyte van elke kaart te laden. Om internethandel beter te integreren met wat er in zijn winkels gebeurt, geeft Target gratis smartcardlezers aan shoppers, die de apparaten op hun pc thuis aansluiten om toegang te krijgen tot een speciale website. Uiteindelijk zullen klanten elektronische coupons kunnen downloaden en nieuwe aanbiedingen kunnen ontvangen. Dit is de eerste test in zijn soort ter wereld, zegt Visa's Knox. Veel handelaren kijken voorzichtig naar wat er bij Target gebeurt.

De volgende golf van toepassingen zal ongetwijfeld meer creatieve ideeën opleveren, zegt Ted Selker, hoofd van de contextbewuste computergroep van het MIT Media Lab. Zijn experimenten omvatten het aanbrengen van chips in kleding, meubels en andere alledaagse voorwerpen. Selker voorziet een dag waarop luchthavenwinkels zich richten op houders van smartcards in de buurt met draadloze transmissies die kortingen op alles promoten, van T-shirts tot boeken en rugzakken. Een andere mogelijkheid: als een klant een kledingrek in een winkel nadert, halen draadloze lezers in de kleerhangers zijn maatgegevens uit de smartcard in zijn portemonnee, waardoor lampjes op de hangers van outfits die zijn maat hebben knipperen. Selker zegt dat het doel niet zozeer is om te verbazen, maar om erachter te komen hoe je functies toevoegt die het leven van mensen kunnen vereenvoudigen?

In de tussentijd zullen betaalapparaten zich zeker vermenigvuldigen - tot het punt dat de gemiddelde persoon vier of vijf variaties van smartcards bij zich kan hebben. Geen enkele technologie zal waarschijnlijk domineren; radiotags, chipknoppen en smartcards zullen eerder aanslaan waar hun kwaliteiten het meest geschikt zijn. Een persoon kan een iButton hebben voor veilige toegang tot haar flatgebouw, een Speedpass om benzine en gemakswinkelartikelen te kopen, een smartcard om met de metro te reizen en kaartjes op te slaan voor evenementen in de stad, een kaart met meerdere applicaties voor zakelijke toegang en gezondheidsgegevens , en zelfs een mobiele telefoon met een slimme chip die geld kan overboeken naar de telefoon van een vriend.

Wees niet al te verbaasd om te ontdekken dat uw digitale vingerafdrukken samen met uw geld door de lucht zweven. Naarmate de betalingstechnologieën een vlucht nemen, kunt u zo ongeveer alles doen met uw smartcard of Speedpass of iButton. En dan vraag je je af of je iets zonder hen kunt doen.

De grote drie van digitaal betalen MAAKERS TOEPASSINGEN OPGESLAGEN INFORMATIE APPARAAT PRAKT MET LEZER LEZER SPREEKT MET NETWERK SchlumbergerSema
(New York, NY)

Klantenbinding
programma bij Target Stores

Persoonlijke identificatiegegevens; programma's die speciale aanbiedingen, kortingen en loyaliteitscertificaten formuleren Apparaat praat met lezer
De ingebouwde microprocessor van een kaart wordt door een kassalezer gehaald en communiceert via het vergulde contactvlak.

Transacties worden geautoriseerd via datalijnen en aankoopinformatie die wordt gebruikt om loyaliteitsaanbiedingen te formuleren, wordt geüpload naar de database van de winkel.

Gemplus
(Gemenos, Frankrijk) ExxonMobil Speedpass-netwerk
(Fairfax, Virginia) McDonald's drive-through-service Identificatiecode van de klant Een radiozender in de McDonald's-bestelbox signaleert
een nabijgelegen Speedpass-transponder om zijn unieke identificatiecode uit te zenden. De unieke code en het aankoopbedrag worden via het standaard creditcardautorisatienetwerk verzonden. Dallas
Halfgeleider
(Dallas, Texas) Canadese automaten Digitale geldrekeningen Wanneer een iButton wordt aangeraakt op de receptor van een automaat, wordt de verkoop afgeschreven van het geheugen van de chip. Het op zichzelf staande systeem communiceert met geen enkel netwerk.

Segway-startsleutel

Voertuigidentificatiegegevens en codes voor het regelen van de topsnelheid en stuurgevoeligheid Door met de Segway-sleutel de receptor op het stuur aan te raken, wordt de bestuurder geïdentificeerd en worden de instellingen van het voertuig aangepast. Het op zichzelf staande systeem communiceert met geen enkel netwerk.

zich verstoppen