211service.com
Op zoek naar de naald in een stapel naalden: economische activiteiten in de schaduw volgen in het tijdperk van big data
Geleverd door SAP
De mannen zonder papieren die op de parkeerplaats van de bouwmarkt rondhangen op zoek naar dagarbeid, de buurtkinderen die een limonadekraam runnen en Al Qaeda-terroristen die plannen maken om kwaad te doen, hebben allemaal één ding gemeen: ze opereren in de ondergrondse economie, een schimmige zone waar bedrijven, zowel legitieme als minder, transacties uitvoeren in de valuta van de kansen, weg van traditionele instellingen en hun waakzame ogen.
Je zou kunnen denken dat deze alternatieve economie zich beperkt tot markten die laag op de Transparency International-ranglijst staan (zoals Sub-Sahara Afrika en Zuid-Azië bijvoorbeeld). Echter, een recente Rapport van de Universiteit van Wisconsin schat de waarde van de ondergrondse economie in de Verenigde Staten op ongeveer $ 2 biljoen, ongeveer 15% van het totale Amerikaanse BBP. En een 2013 studie co-auteur van Friedrich Schneider, een bekende autoriteit op het gebied van wereldwijde schaduweconomieën, schatte de ondergrondse economie van de Europese Unie op meer dan 18% van het BBP, of maar liefst 2,1 biljoen euro. Meer dan tweederde van de ondergrondse activiteit kwam uit de meest ontwikkelde landen, waaronder Duitsland, Frankrijk, Italië, Spanje en het Verenigd Koninkrijk.
Ondergrondse economische activiteit is een veelzijdig fenomeen, met implicaties over de hele linie voor de nationale veiligheid, belastinginning, openbare diensten en meer. Het omvat de activiteiten van elk bedrijf dat voor de meeste transacties voornamelijk afhankelijk is van ouderwets contant geld, variërend van legitieme bedrijven (inclusief limonadekraampjes) tot drugskartels en georganiseerde misdaad.
Hoewel het vaak vuil is, zwaar om mee te sjouwen en gemakkelijk te verliezen aan diefstal, is contant geld nog steeds koning, simpelweg omdat het zo gemakkelijk te verbergen is voor de autoriteiten. Met de hulp van de juiste bank of financiële instelling kan vuil geld gemakkelijk worden witgewassen en er fris en schoon uitzien, of op zijn minst legitiem. Een goed voorbeeld hiervan is de wereldwijde bank HSBC, die ermee instemde om Amerikaanse regelgevers $ 1,9 miljard aan boetes te betalen om de beschuldigingen van het witwassen van geld namens Mexicaanse drugskartels af te wikkelen. Volgens een Verslag van de subcommissie van de Amerikaanse Senaat , dat proces omvatte het overboeken van $ 7 miljard in contanten van de bankfilialen in Mexico naar die in de Verenigde Staten. Ter referentie: elk biljet van $ 100 weegt één gram, dus om $ 7 miljard over te maken, moest HSBC 70 ton contant geld fysiek over de Amerikaans-Mexicaanse grens vervoeren.
De Financiële actiegroep , een in 1989 opgerichte intergouvernementele instantie, schat de totale hoeveelheid witgewassen geld wereldwijd op ongeveer 2% tot 5% van het mondiale BBP. Veel van deze transacties lijken op het eerste gezicht volkomen legitiem. Daarin schuilt het raadsel voor een bankier of een overheidsfunctionaris: hoe identificeert, volgt, controleert en, naar men hoopt, vervolgt witwassers, wanneer ze zich in het volle zicht verbergen en hun bedrijf is gehuld in netwerklagen van perfect verdedigbare legitimiteit?
Voer big-datatools in, zoals die van SynerScope , een in Nederland gevestigde startup die lid is van de SAP Startup Focus-programma . De oplossingen van dit bedrijf helpen bij het ontrafelen van de complexe netwerken die verborgen zijn achter de lagen van transacties en interacties.
Netwerken, goed of slecht, zijn bijna alomtegenwoordig in bijna elke vorm van georganiseerde menselijke activiteit en met name in het bank- en verzekeringswezen. SynerScope haalt gegevens uit zowel gestructureerde als ongestructureerde gegevensvelden en zet deze om in interactieve computervisuals die grafische patronen weergeven die mensen kunnen gebruiken om snel informatie te begrijpen. Het opsporen van afwijkingen in complexe netwerkprocessen kan gemakkelijk worden gebruikt bij fraudedetectie voor verzekeringen, banken, e-commerce en forensische boekhouding.
SynerScope's benadering van big-data business intelligence is gericht op data-intensieve rekenkracht en visualisatie die het menselijk waarnemingsvermogen vergroten op vrijwel dezelfde manier als een telescoop of microscoop het menselijk zicht vergroot.
Om te begrijpen hoe SynerScope autoriteiten helpt bij het opsporen en stoppen van het witwassen van geld, is het belangrijk om te begrijpen hoe het genetwerkte witwasproces werkt. Het omvat meestal drie fasen.
1. In de initiaal, of plaatsing , stadium brengen witwassers hun illegale winsten in het financiële systeem. Dit kan worden gedaan door grote hoeveelheden contant geld op te splitsen in minder opvallende kleinere bedragen die vervolgens rechtstreeks op een bankrekening worden gestort, of door een reeks geldinstrumenten (cheques, postwissels) te kopen die vervolgens worden verzameld en gestort op rekeningen bij andere locaties.
2. Nadat het geld het financiële systeem is binnengekomen, begint de witwasser met de tweede fase, genaamd gelaagdheid , die een reeks conversies of overdrachten gebruikt om het geld van hun bronnen te verwijderen. De fondsen kunnen worden gekanaliseerd via de aan- en verkoop van beleggingsinstrumenten, of de witwasser kan de fondsen eenvoudigweg overschrijven via een reeks rekeningen bij verschillende banken over de hele wereld.
Dergelijk gebruik van wijdverspreide rekeningen voor het witwassen van geld komt vooral veel voor in die rechtsgebieden die niet meewerken aan antiwitwasonderzoeken. Soms vermomt de witwasser de overschrijvingen als betalingen voor goederen of diensten.
3. Nadat de criminele winsten door de eerste twee fasen met succes zijn verwerkt, gaat de witwasser door naar de derde fase, integratie , waarin de fondsen opnieuw in de legitieme economie terechtkomen. De witwasser kan het geld investeren in onroerend goed, luxe activa of zakelijke ondernemingen.
Huidige detectietools vergelijken individuele transacties met vooraf ingestelde profielen en regels. Geavanceerde criminelen leren snel hoe ze hun illegale transacties er normaal uit kunnen laten zien voor dergelijke systemen. Als gevolg hiervan moeten regels en profielen constant en kostbaar worden bijgewerkt.
Maar de flexibele visuele analyse van SynerScope gebruikt een netwerkhoek om witwassen te detecteren. Het toont de structuur van het hele netwerk met gegevens die binnenkomen van miljoenen transacties, een structuur die witwassers niet kunnen controleren. Met slechts een paar muisklikken onthullen de relatie- en sequentieweergaven van SynerScope structurele onderlinge relaties en onderlinge afhankelijkheden. Wanneer die patronen op tijdschaal in kaart worden gebracht, wordt het vrijwel onmogelijk om abnormale stromen te verbergen.
De relatie- en volgordeweergaven van SynerScope onthullen structurele en temporele transactiepatronen die het vrijwel onmogelijk maken om abnormale geldstromen te verbergen.
Een analyse in Foreign Policy magazine schat de wereldwijde schaduweconomie op ongeveer $ 10 biljoen, waarmee deze bazaarrepubliek de op een na grootste economie ter wereld is, ruim voor China en net achter de Verenigde Staten. Hoewel het naïef zou zijn om te denken dat technologie alleen dit beest kan temmen, is het onderzoek van Schneider, opgenomen in een verslag gepubliceerd door adviesbureau A.T.Kearney, geeft aan dat een verhoging van het aandeel van elektronische betalingen met 10 procent per jaar gedurende vier jaar het aandeel van de schaduweconomie in het totale BBP van een land met maximaal 5 procent zou verminderen.
Natuurlijk, totdat transacties transparanter worden en handhaving inspannender, zal dit een zware strijd blijven. De schaduweconomie heeft zijn eigen unieke woordenschat die de overwinning van het kleine individu op de grote machine viert. In Afrika en het Caribisch gebied noemen ze het Systeem D, van het Franse woord vindingrijk, verwijzen naar bijzonder effectieve en vindingrijke mensen; in India noemen ze het jugaad, wat ondernemersvernuft betekent.
Uiteindelijk betekent de schaduweconomie alle kansen, altijd - zonder een greintje schuld of spijt. Daarom is het zo belangrijk om te begrijpen hoe dit proces werkt en hoe de juiste beleidsinitiatieven en de juiste tools ons kunnen helpen ervoor te zorgen dat contant geld geen vierletterwoord wordt.