211service.com
Ripple, een cryptocurrency-bedrijf, wil bankverificatie opnieuw bedraden
Bedrijven die rond Bitcoin en andere digitale valuta zijn gebouwd, richten zich meestal op het opslaan en overboeken van geld. Maar ten minste één bedrijf probeert te bewijzen dat een deel van de onderliggende technologie een veel grotere impact kan hebben op de financiële sector.
Die startup, Ripple Labs, heeft al enig succes gehad met het overtuigen van banken om zijn op Bitcoin geïnspireerde protocol te gebruiken om geldoverdrachten in elke valuta te versnellen, vooral over de grenzen heen (zie 50 Smartest Companies 2014: Ripple Labs). Nu bouwt het een systeem dat vergelijkbare cryptografische trucs gebruikt om de manier te verbeteren waarop financiële bedrijven de identiteit van hun klanten controleren. Het systeem zou ook een veiligere manier kunnen bieden om in te loggen bij andere online diensten.
Het verifiëren van identiteit is een constante, dure hoofdpijn voor financiële instellingen, die zijn gebonden aan strikte regels die zijn ontworpen om het witwassen van geld aan banden te leggen en organisaties die op de zwarte lijst staan, zoals terroristische groeperingen, te ondersteunen. De meeste banken wenden zich tot een van de weinige grote gegevensmakelaars, zoals Experian of Acxiom, om hun ID-controles mogelijk te maken. Wanneer u een nieuwe rekening opent, verzamelt een bank belangrijke persoonlijke informatie en stuurt deze naar haar makelaar om uw identiteit te verifiëren en om te bevestigen dat u niet op een blokkeerlijst staat.
Onder het systeem van Ripple zou hetzelfde basisproces plaatsvinden. Uw persoonlijke gegevens zouden echter worden gebruikt om een uniek cryptografisch token te genereren. Een bank kan de token naar een gegevensmakelaar sturen die een eigen token heeft, die eerder is gemaakt met uw persoonlijke gegevens. De wiskunde die aan het systeem van Ripple ten grondslag ligt, zou de makelaar in staat stellen te bevestigen dat de gegevens die u de bank had gegeven correct waren, zonder dat de bank of de makelaar de gegevens ooit zelf zou onthullen.
De mobiele betalingstechnologie van Apple gebruikt vergelijkbare technologie om creditcardnummers te beschermen (zie 10 Breakthrough Technologies 2015: Apple Pay). Wanneer u Apple Pay gebruikt, wordt alleen een cryptografisch token dat uw creditcardnummer vertegenwoordigt, overgedragen aan de handelaar. Dat token kan worden gebruikt om uw kaart te belasten, maar het zal niets onthullen aan iemand die het weet te stelen, en het kan niet opnieuw worden gebruikt.
Stefan Thomas, chief technology officer van Ripple, zegt dat zijn ID-verificatiesysteem het risico moet verkleinen dat persoonlijke gegevens worden gestolen of per ongeluk worden gelekt en dat het ook sneller moet zijn dan de systemen die tegenwoordig worden gebruikt, die zich in de loop van tientallen jaren geleidelijk hebben ontwikkeld en nog steeds gebruikmaken van verouderde technologie. Hij zegt dat Ripple besloot de technologie te ontwikkelen nadat duidelijk werd dat het financiële systeem meer nodig had dan alleen nieuwe manieren om geld over te maken.
Thomas voegt eraan toe dat door het verminderen van kosten en beveiligingsrisico's, het systeem van Ripple goedkopere gegevensmakelaars zou kunnen laten ontstaan. Het zou het ook voor banken gemakkelijker kunnen maken om in armere delen van de wereld te opereren, waar verificatiesystemen bijzonder duur kunnen zijn om te gebruiken, zelfs voor Amerikaanse banken, zegt hij. En de technici van Ripple werken ook aan manieren waarop hun protocol kan worden gebruikt om in te loggen bij online services.
Sarah Jane Hughes , een professor in de rechten aan de Indiana University die gespecialiseerd is in betalingssystemen, zegt dat Ripple een legitieme kans heeft geïdentificeerd. Bedrijven besteden veel geld aan het naleven van regels voor identiteitsverificatie, en fouten zijn duur, zegt ze. PayPal stemde er bijvoorbeeld mee in: betaal $ 7,7 miljoen aan de Amerikaanse schatkist vorige week voor het niet blokkeren van iets minder dan 500 transacties waarbij mensen betrokken zijn die onderworpen zijn aan Amerikaanse sancties. Als je verificatie sneller en met meer zekerheid zou kunnen doen, zou dat enorm waardevol zijn, zegt Hughes.
Hughes zegt echter dat het voor de meeste financiële instellingen niet gemakkelijk zal zijn om over te stappen op een nieuw systeem. Ze zouden waarschijnlijk het oude systeem enige tijd moeten behouden om compatibiliteitsredenen. Dat betekent dat het idee van Ripple aanzienlijke voordelen zou moeten opleveren om grip te krijgen.
Ripple heeft vandaag een basisversie van zijn systeem. Het test het intern en met partners zoals: Verschuiving , een startup die werkt aan een betaalpas die kan worden gebruikt om digitale valuta uit te geven. Later dit jaar hoopt Thomas in gesprek te gaan met banken die Ripple al gebruiken over het testen van het systeem.